चीन में बूमिंग फिनटेक बिजनेस में निवेश क्यों करें?

फिनटेक (वित्तीय प्रौद्योगिकी) कंप्यूटर प्रौद्योगिकी को संदर्भित करता है जो कंपनियों के व्यापार के वित्तीय पहलुओं को प्रबंधित करने में सुविधा प्रदान करता है। अभिनव प्रौद्योगिकी वित्तीय सेवाओं के वितरण में बैंकों सहित पारंपरिक वित्तीय संस्थानों के साथ प्रतिस्पर्धा करती है। यह पूरी दुनिया में उपभोक्ताओं को लागत प्रभावी वित्तीय सेवाएं देने का एक अभिन्न अंग बन गया है।



वैश्विक स्तर पर, फिनटेक अकेले 2017 में $ 31 बिलियन की निवेश के साथ एक संपन्न क्षेत्र है। यह क्षेत्र धीरे-धीरे पुरानी वित्तीय संरचनाओं को खत्म कर रहा है और प्रौद्योगिकी के उपयोग का लाभ उठाकर अभिनव समाधान प्रदान कर रहा है।

जब फिनटेक व्यवसाय में निवेश करने की बात आती है, तो चीन के सर्वोत्तम स्थलों में से एक है।

चीन में फिनटेक निवेश पिछले साल 2.8 बिलियन डॉलर था। पिछले दो वर्षों में इस क्षेत्र में औसत निवेश 6.4 अरब डॉलर था। 2017 में फिनटेक सौदों की संख्या में 146 की वृद्धि हुई, जो चीन में सक्रिय फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र को दर्शाती है।

इस लेख में, हमने चीन में फिनटेक व्यवसाय का विस्तृत विश्लेषण प्रस्तुत किया है। इसके अलावा, आपको इस क्षेत्र में वृद्धि और इस क्षेत्र में निवेश करने का कारण पता चल जाएगा।

चीन में फिनटेक सेक्टर का अवलोकन

फिनटेक कारोबार चीन में तेजी से बढ़ रहा है। प्रौद्योगिकी ने छोटे उद्यमों के लिए उपभोक्ताओं को वित्तीय समाधान प्रदान करने में बड़ी कंपनियों के साथ समान पैर के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए एक मंच बनाया है।

विदेशी निवेशकों के लिए इस क्षेत्र द्वारा प्रस्तुत अवसरों को समझने के लिए, आपको उद्योग, व्यापक बाजार, प्रमुख खिलाड़ियों और चीन में फिनटेक व्यवसाय के लिए नियामक वातावरण की स्थिति के बारे में पता होना चाहिए।

फिनटेक आम तौर पर चीन में एक छोटे से व्यवसाय के रूप में स्थापित किया जाता है। स्टार्टअप सहित अधिकांश कंपनियों के साथ यह क्षेत्र अपेक्षाकृत नया है। इस क्षेत्र में एक नजदीकी नजर से पता चलता है कि फिनटेक बिजनेस मॉडल देश में संपन्न हो रहे हैं। यह क्षेत्र सफल परिणामों के साथ कई नवीन सेवाओं को प्रदान कर रहा है।

चीन में अधिकांश फिनटेक व्यवसायों के लिए विकास वक्र विशेष रूप से सहकर्मी उधार देने के लिए सहकर्मी रहा है। चीन में मुख्य फिनटेक क्षेत्रों में निम्नलिखित शामिल हैं।

• मोबाइल भुगतान,
• गा्हक िवत्,
• ऑनलाइन उधार,
• ऑनलाइन मनी-मार्केट फंड,
• ऑनलाइन ब्रोकरेज, और
• व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन।

27 फिनटेक कंपनियों में से जिन्हें यूनिकॉर्न्स माना जाता है या $ 1 बिलियन से ज्यादा वैल्यूएशन होते हैं, नौ चीन में स्थित होते हैं।

पिछले पांच वर्षों में इस क्षेत्र में काफी निवेश वृद्धि हुई है। 2014 में अपेक्षाकृत मामूली वर्ष के बाद, चीन में फिनटेक व्यवसाय तेजी से बढ़ गया है।

2014 में 2016 और 2016 के बीच चीन में फिनटेक व्यवसायों में निवेश 500 मिलियन डॉलर से बढ़कर 6.4 अरब डॉलर हो गया है। यह स्पष्ट रूप से दिखाता है कि इस क्षेत्र में निवेश पर उच्च रिटर्न कमाने की बहुत संभावना है।

यूके फर्म की एक रिपोर्ट से पता चला है कि इस क्षेत्र में निवेश 2013 के बेंचमार्क से आज आरएमबी 856 अरब रुपये तक बढ़ गया है। वृद्धि पीयर-टू-पीयर उधार देने वाले क्षेत्र में काफी हद तक रही है जहां निवेश RMB10.825 बिलियन है।

वैश्विक उद्यम पूंजी (वीसी) निवेशकों द्वारा चीनी फिनटेक अंतरिक्ष में बहुत रुचि रही है। निवेश में दो अंकों की वृद्धि में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।

चीन में फिनटेक बिजनेस में विस्फोटक विकास के कारण

2016 में, चीन ने वैश्विक फिनटेक निवेश बाजार में अमेरिका को पीछे छोड़ दिया था। चीन में फिनटेक कंपनियों की असाधारण वृद्धि के लिए कई कारणों का उल्लेख किया जा सकता है। देश के अद्वितीय प्रौद्योगिकी पारिस्थितिकी तंत्र ने फिनटेक चमत्कार के विकास को तेज कर दिया है। देश में एक तकनीकी समझदार आबादी, आराम से नियामक पर्यावरण, और वित्तीय क्षेत्र में प्रवेश के लिए बाधा की कमी है।



चीन में अत्याधुनिक बैंकिंग प्रणाली फिनटेक कंपनियों के सुव्यवस्थित बुनियादी ढांचे के विपरीत है। मौजूदा वित्तीय कंपनियों में से अधिकांश राज्य के स्वामित्व वाली हैं जो चीन में राज्य के स्वामित्व वाले उद्यमों की आवश्यकताओं को पूरा करने पर ध्यान केंद्रित करती हैं। बैंक ऋण में यह कमजोरी क्रेडिट इतिहास की कमी और एसएमई के बीच संपार्श्विक के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।

तेजी से शहरीकरण प्रक्रिया के परिणामस्वरूप वित्तीय सेवाओं की एक बड़ी मांग हुई है। हालांकि, तथ्य यह है कि वित्तीय क्षेत्र काफी हद तक अविकसित है। इसने देश में वित्तीय सेवाओं की आवश्यकता के विकास को बढ़ावा दिया है।

फिनटेक फर्म चीन में उद्यमों और व्यक्तियों दोनों को सेवाएं प्रदान करने के अंतर को भरती हैं। ऑनलाइन उधार और मोबाइल भुगतान पता खर्च और क्रेडिट मांग और उद्योग में बड़ी क्षमता वाले दो लोकप्रिय खंड हैं।

फिनटेक सेक्टर में अद्भुत वृद्धि का एक अन्य कारण मध्यम वर्ग की बढ़ती आय है। लगभग 225 मिलियन परिवारों ने $ 11,500 और $ 43,000 के बीच अर्जित किया। यह संपूर्ण समूह अमेरिका की पूरी आबादी का प्रतिद्वंद्विता करता है, जो लगभग 323 मिलियन है। देश में 772 मिलियन से अधिक इंटरनेट उपयोगकर्ता हैं जो यूरोप की पूरी आबादी से अधिक हैं। उनमें से अधिकांश नेट तक पहुंचने के लिए मोबाइल डिवाइस का उपयोग करते हैं।

चीन में फिनटेक कारोबार में वृद्धि के लिए नियम अभी तक एक और कारण हैं। 2013 और 2015 की अवधि के दौरान, चीन में नियम ढीले थे जो इस क्षेत्र में तेजी से विस्फोटक वृद्धि को बढ़ावा देते थे। चीन उपभोग की अगुवाई वाली अर्थव्यवस्था में संक्रमण के चरण में है। सरकार किसी भी नवाचार का अत्यधिक सहायक है जो उपभोक्ताओं की खपत की आदतों को बढ़ाती है, जहां फिनटेक एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

विशेषज्ञों का कहना है कि नियामक मध्यस्थता उन प्रमुख कारणों में से एक थी जिसने चीन में फिनटेक व्यवसायों को विकसित करने की अनुमति दी थी। धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने के लिए, सरकार ने बाद में इस क्षेत्र के संबंध में नए नियम पेश किए थे।

चीन में फिनटेक व्यवसायों की मांग में वृद्धि के कारण प्रौद्योगिकी के साथ सामाजिक बातचीत भी एक कारण है। 2013 में पेश किए गए वीचैट को बड़े जनसंख्या आधार द्वारा अपनाया गया था। आज ऑनलाइन चैट के लगभग 88 9 मिलियन सक्रिय उपयोगकर्ता हैं। इस चैट ऐप का अनूठा पहलू यह था कि उसने डिजिटल पैकेट का प्रतिनिधित्व करने वाले लाल पैकेट के माध्यम से 'वित्त का सामाजिककरण' की अनुमति दी। बहुत से पर्यवेक्षकों का मानना है कि चैट सॉफ्टवेयर ने एक सांस्कृतिक घटना बनाई जिसने देश में फिनटेक सेवाओं को अपनाने के लिए मार्ग प्रशस्त किया।

अलीबाबा और अन्य ई-कॉमर्स साइटों जैसी ऑनलाइन कंपनियों की लोकप्रियता ने फिनटेक फर्मों के लिए मार्ग प्रशस्त किया। उपभोक्ता अल्बाबा के स्वामित्व वाले टमाल और ताओबाओ जैसे ऑनलाइन मार्केटप्लेस में आते हैं। इंटरनेट और मोबाइल बूम ने चीनी उपभोक्ताओं को ऑनलाइन खुदरा बुनियादी ढांचे को बदलने वाली ऑनलाइन सेवाओं का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित किया। ई-कॉमर्स फर्म चीन में फिनटेक कंपनियों के उदय के अग्रदूत थे जो ऑनलाइन भुगतान पर ध्यान केंद्रित करते थे।

अलीपे पहले फिनटेक प्लेटफार्मों में से एक थे जिन्हें अलीबाबा समूह ने पेश किया था। भुगतान मंच ने पेपैल और ईबे भुगतान प्लेटफॉर्म के समानांतर सेवा की थी। फिनटेक कंपनियों के विस्फोटक विकास के लिए ऑनलाइन कंपनियों और भुगतान मंच का प्रसार महत्वपूर्ण कारक था।

चीन में फिनटेक उद्योग का भविष्य

आज चीन में फिनटेक सेवाओं की मांग और आपूर्ति के बीच एक व्यापक अंतर है। ऐसी कुछ कंपनियां हैं जो तृतीय-पक्ष भुगतान प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करती हैं। अलीपे के पास 51 प्रतिशत हिस्सेदारी थी जबकि टेनपे के पास 33 फीसदी हिस्सेदारी थी। बाजार में दोनों कंपनियों के साथ 84 प्रतिशत हिस्सेदारी है।

इस समय उद्योग अपने बचपन के चरण में है। यह इस तथ्य के बावजूद है कि इस क्षेत्र में एक असाधारण वृद्धि हुई है। वित्तीय सेवाओं में डिजिटल क्रांति अभी भी जारी है। यह निवेश पर औसत रिटर्न से अधिक कमाई करने के लिए चीन में फिनटेक व्यवसायों के लिए एक शानदार अवसर प्रस्तुत करता है।

इस क्षेत्र में डिजिटल व्यवधान में प्रासंगिक वित्तीय संस्थानों को प्रासंगिकता को कम करने की क्षमता है। चीन में फिनटेक व्यवसाय उपभोक्ताओं के लिए सुविधाजनक वित्तीय संरचना बनाने में मदद कर सकते हैं। वे चीनी उपभोक्ताओं के लिए तेज़, बेहतर और सस्ती वित्तीय सेवाओं को बनाने में मदद कर सकते हैं। यह उन्हें औद्योगिक और वाणिज्यिक दोनों क्षेत्रों की एक आवश्यक रीढ़ की हड्डी बना देगा।

चीन में फिनटेक सेक्टर में निवेश करके विदेशी निवेशक कई तरीकों से लाभ उठा सकते हैं। छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों सहित टेक कंपनियां कर वरीयताओं और कई अन्य सरकारी प्रोत्साहनों का आनंद लेती हैं। सरकार उद्यम पूंजी (वीसी) फर्मों को स्टार्ट-अप कंपनियों में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए कर लाभ प्रदान करती है।

योग्य तकनीकी कंपनियों के लिए कर प्रोत्साहन में 15 प्रतिशत की कम कर दर शामिल है, जो मानक दर से 10 प्रतिशत कम है। इसके अलावा, विशेष आर्थिक क्षेत्र पहले दो वर्षों के लिए आयकर छूट और तीन अतिरिक्त वर्षों के लिए करों में 50 प्रतिशत की कटौती की अनुमति देते हैं।

योग्य कम लाभ वाली कंपनियों के लिए कर दर 20 प्रतिशत है। वार्षिक आय निश्चित सीमा से नीचे होने पर कर योग्य आय राशि को और कम किया जा सकता है। एक वीसी फर्म जो दो साल या उससे अधिक के लिए एक छोटी या मध्यम आकार की फिनटेक कंपनी में निवेश करती है वह कर योग्य आय के 70 प्रतिशत से अधिक ऑफसेट कर सकती है।

चीन में फिनटेक सेक्टर कैसे दर्ज करें?

विदेशी निवेशकों को चीनी अर्थव्यवस्था के सहयोग और खुलेपन को पूरी तरह से गले लगाने के दौरान स्मार्ट निवेश करना चाहिए। बाजार में पैरहल हासिल करने के लिए विदेशी निवेशक स्थानीय कंपनी के साथ साझेदारी कर सकते हैं। इनमें विदेशी उद्यम (जेवी) या विदेशी निवेश साझेदारी उद्यम (एफआईपीई) बनाने का विदेशी शामिल है।

अंतरराष्ट्रीय वित्तीय फर्म अर्नेस्ट एंड यंग (ई एंड वाई) के अनुसार , विदेशी निवेशक निम्नलिखित दो तरीकों से तेजी से फिनटेक सेक्टर के अवसरों का अधिकतर अवसर बना सकते हैं।

• स्थानीय चीनी उपभोक्ताओं के लिए नया बाजार खोलें जो विदेशों में निवेश करते हैं
• बैंकिंग सिस्टम स्वचालन और जोखिम प्रबंधन के क्षेत्र में चीनी फिनटेक फर्मों को नई क्षमताओं प्रदान करें

चीन में उद्यम पूंजी फर्म स्थानीय स्टार्टअप कंपनियों को फिनटेक सेक्टर के विस्तार और विकास की प्रक्रिया को बढ़ाने और तेज करने में मदद कर सकती है। उदाहरण के लिए, वे संपत्ति किराए पर लेने वाले बाजार में प्रवेश कर सकते हैं जिससे उपयोगकर्ता ऐप का उपयोग करके अपार्टमेंट किराए पर ले सकते हैं। इसके अलावा, वे स्थानीय उपभोक्ताओं को विभिन्न वित्तीय उत्पाद बेच सकते हैं।

जिन कंपनियों को आमतौर पर फिनटेक उद्योग के हिस्से के रूप में नहीं माना जाता है, उन्हें चीन में फिनटेक बूम से भी फायदा हो सकता है। कृत्रिम बुद्धि (एआई) और बिग डेटा में विशेषज्ञता रखने वाली कंपनियां अलीपे और टेनेंट जैसे बड़े खिलाड़ियों की बढ़ती मांग का अनुभव करेंगे जिसके परिणामस्वरूप उच्च लाभप्रदता होगी।

फिनटेक सेक्टर में प्रवेश करने के लिए अलग-अलग नियामक आवश्यकताएं पूरी की जानी चाहिए। पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना ने 21 मार्च, 2018 को नए नियम पेश किए थे। नए नियम चीन में डिजिटल भुगतान बाजार तक पहुंच के संबंध में अधिक विशिष्ट और स्पष्ट हैं।

• विदेशी कंपनियां जो देश में डिजिटल भुगतान सेवा प्रदान करना चाहते हैं उन्हें एक विदेशी निवेश उद्यम स्थापित करना चाहिए
• एक आपदा वसूली और सुरक्षित संचालन योजना विकसित करें जो विशिष्ट मानकों को पूरा करे
• भुगतान सेवा ऑपरेटर (पीएसओ) द्वारा एकत्रित वित्तीय डेटा और व्यक्तिगत जानकारी को स्थानीयकृत करें। डेटा को केवल चीन में संसाधित, संग्रहीत और विश्लेषण किया जाना चाहिए
• संचालन जोखिम प्रबंधन, कॉर्पोरेट प्रशासन और धन के प्रबंधन के संबंध में सभी स्थानीय, राष्ट्रीय और सरकारी आवश्यकताओं का पालन करें।

निष्कर्ष

इंटरनेट ने छोटे व्यवसायों को बड़ा प्रभाव डालने की इजाजत दी है। यदि आप आज इंटरनेट और ई-कॉमर्स प्रौद्योगिकी के महत्व को महसूस करते हैं, तो फिनटेक के महत्व को समझना आसान होगा जो चीन में भविष्य की सफलता के लिए मार्ग प्रशस्त कर रहा है।

ध्यान रखें कि आपको भारी राजस्व को तुरंत चलाने के लिए शुरुआत में बड़े निवेश नहीं करना चाहिए। यह एक महंगा गलती हो सकती है। चीन जैसे उभरते बाजारों में निवेश में कुछ जोखिम शामिल हैं। आपको शुरुआत में बड़ी राशि का निवेश करने से बचना चाहिए, और लाभ प्राप्त करने के साथ धीरे-धीरे निवेश करके शुरू करना चाहिए। इस तरह, आप एक व्यापार संबंध बनाने में सक्षम होंगे और यदि योजना योजना के अनुसार नहीं जाती है तो आप बहुत अधिक पैसे खोने से बचेंगे।
तथ्य यह है कि चीनी कानून काफी जटिल हो सकते हैं। आपको विरोधी एकाधिकार कानून और विदेशी निवेशकों के संबंध में नियमों को घरेलू फिनटेक कंपनी के साथ विलय या खरीदने के बारे में जानने की आवश्यकता है।

चीन में सबसे अधिक अवसर बनाने के लिए, आपको स्थानीय रूप से आधारित कंपनी के साथ हाथ मिलाएं। यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि चीन में फिनटेक व्यवसाय स्थापित करने की प्रक्रिया त्वरित और सुव्यवस्थित है। यह स्थानीय नियमों और विनियमों का पालन न करने के लिए जुर्माना और अन्य जुर्माना से बचने में मदद करेगा।